数据日期：2026-07-17
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7月17日银票承兑贴息参考价 ｜ 银行承兑汇票贴现利率公示（跌势逆转·短端急涨30bp+）
2026-07-17（周五） · 半年期到期日 2027-01 · 国股100万半年票 0.60%（较7/16 ↑5bp，扣 3,000 元）
收到承兑汇票，先别急着问「贴息几个点、贴现利率是多少」——承兑人、到期日、票面金额这三项更关键，少一项都算不准价。
承兑汇票贴现利率报价表（全额档·全期限 · 2026-07-17）
下表为当日各档报价，半年期 = 2027-01（浅红列高亮）；今日全线大幅回涨，短端（8—9月）急涨约 30bp、小额档（10万以内）整体上行。
① 100万以上
| 类型 | 本月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 半年 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 国股 | 1.40% | 1.00% | 1.00% | 1.10% | 1.00% | 0.70% | 0.60% |
| 省城商 | 1.50% | 1.10% | 1.10% | 1.20% | 1.10% | 0.80% | 0.60% |
| 市城商 | 1.50% | 1.10% | 1.10% | 1.20% | 1.10% | 0.80% | 0.60% |
| 省农商 | 1.60% | 1.20% | 1.20% | 1.30% | 1.20% | 1.00% | 0.75% |
| 市农商 | 1.60% | 1.20% | 1.20% | 1.30% | 1.20% | 1.00% | 0.75% |
| 民营 | 1.60% | 1.20% | 1.20% | 1.30% | 1.20% | 1.10% | 1.30% |
| 外资 | 1.65% | 1.40% | 1.40% | 1.40% | 1.40% | 1.10% | 0.95% |
② 50万–100万
| 类型 | 本月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 半年 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 国股 | 1.60% | 1.00% | 1.00% | 1.10% | 1.10% | 0.80% | 0.70% |
| 省城商 | 1.70% | 1.10% | 1.10% | 1.30% | 1.20% | 1.00% | 0.70% |
| 市城商 | 1.70% | 1.10% | 1.10% | 1.30% | 1.20% | 1.00% | 0.70% |
| 省农商 | 1.70% | 1.30% | 1.30% | 1.40% | 1.30% | 1.20% | 1.05% |
| 市农商 | 1.70% | 1.30% | 1.30% | 1.40% | 1.30% | 1.20% | 1.05% |
| 民营 | 1.70% | 1.30% | 1.30% | 1.30% | 1.30% | 1.20% | 1.30% |
| 外资 | 1.75% | 1.50% | 1.50% | 1.55% | 1.55% | 1.35% | 1.15% |
③ 10万–50万
| 类型 | 本月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 半年 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 国股 | 1.70% | 1.10% | 1.10% | 1.20% | 1.20% | 0.90% | 0.70% |
| 省城商 | 1.80% | 1.20% | 1.20% | 1.40% | 1.30% | 1.10% | 0.70% |
| 市城商 | 1.80% | 1.20% | 1.20% | 1.40% | 1.30% | 1.10% | 0.70% |
| 省农商 | 1.80% | 1.40% | 1.40% | 1.50% | 1.40% | 1.30% | 1.15% |
| 市农商 | 1.80% | 1.40% | 1.40% | 1.50% | 1.40% | 1.30% | 1.15% |
| 民营 | 1.80% | 1.30% | 1.30% | 1.30% | 1.30% | 1.30% | 1.35% |
| 外资 | 1.85% | 1.50% | 1.50% | 1.50% | 1.50% | 1.45% | 1.25% |
④ 10万以内
| 类型 | 本月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 半年 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 国股 | 1.90% | 1.55% | 1.55% | 1.75% | 1.75% | 1.75% | 1.75% |
| 省城商 | 1.90% | 1.60% | 1.60% | 1.75% | 1.75% | 1.75% | 1.75% |
| 市城商 | 1.90% | 1.60% | 1.60% | 1.75% | 1.75% | 1.75% | 1.75% |
| 省农商 | 1.90% | 1.80% | 1.80% | 1.95% | 1.95% | 1.95% | 1.95% |
| 市农商 | 1.90% | 1.80% | 1.80% | 1.95% | 1.95% | 1.95% | 1.95% |
| 民营 | 1.90% | 1.70% | 1.70% | 1.85% | 1.85% | 1.85% | 1.85% |
| 外资 | 1.95% | 1.95% | 1.95% | 1.95% | 1.95% | 1.95% | 1.95% |
票面越大、承兑行越优，贴现利率越低；今日跌势逆转，短端与小额票回涨最猛，半年大额小幅走高，国股/城商半年并列 0.60% 最低。
各类承兑行「银票贴现利率」区间总览（7/17 · 半年最低 ~ 当月最高）
把全部票面档、全部期限拉通看，各类承兑人的银行承兑汇票贴现利率区间如下（左端为半年期大额最低价，右端为当月超短期小额最高价）：
· 国股行（国有大行 + 股份制）：0.60% ~ 1.90%
· 城商银行（省市城商行）：0.60% ~ 1.90%
· 农商银行（三农 / 村镇）：0.75% ~ 1.90%
· 外资银行：0.95% ~ 1.95%
· 民营银行：1.30% ~ 1.90%
区间左低右高，源于「大票半年利率最低、小票当月利率最高」；今日短端与小额档大幅回涨，区间上沿明显抬高。
算一算：你的票今天能贴多少钱？
利率掉头回涨，正是核算成本、把握时点的关键时候，更要算清自己这张票能贴多少。用银企贴贴现利率计算器更直接——把票面金额、承兑行、到期日填进去，当天的贴现利息和到账金额几秒出结果，不用自己套「票面 × 年化利率 ÷ 2」的公式。下面就是计算器，先算一算 👇
银行承兑汇票贴现利率是多少？各类承兑人「银票贴现利率」区间速览（7月17日 · 100万以上）
较昨日（7/16），银行承兑汇票贴现利率（银票贴现利率）跌势逆转、半年小幅回涨。以100万以上、6个月内票面测算，各类承兑人的银票贴现利率如下（其中国股银票贴现利率全市场最低，最利于持票企业控制贴现成本）：
· 国股大行银票——建设银行、工商银行、农业银行、中国银行 等国有大行，及招商银行、浙商银行、兴业银行 等股份制银行开出的承兑汇票：半年期（2027-01）0.60%（较7/16 ↑5bp），与城商并列全市场最低；
· 城商行银票——江苏银行、宁波银行、上海银行 等省市城商行：半年期 0.60%（↑2bp）；
· 农商行银票——各地农商银行、村镇银行：省农商半年 0.75%（↑10bp）、市农商半年 0.75%（持平）；
· 外资银行银票——汇丰银行、渣打银行 等：半年期 0.95%（持平）；
· 民营银行银票——微众银行、网商银行 等：半年期 1.30%（持平）。
当月（超短期，2026-07）票面利率更高（国股1.40%、城商1.50%、农商1.60%）；今日次月（8月）档急涨约 30bp（国股 1.00%、城商 1.10%、省农商 1.20%）。
银行承兑汇票贴现几个点？（贴息几个点怎么看）
「贴现几个点」「贴息几个点」指实际贴息占票面的比例（持票企业理解的「1个点 = 票面金额的1%」），与年化利率不是一回事：银行承兑汇票最长半年期，半年票的「几个点」= 年化贴现利率 ÷ 2（按180天÷360天折算）。今日半年期100万：国股年化 0.60% → 实际「0.30个点」、城商 0.60% → 0.30个点、省农商 0.75% → 0.375个点、市农商 0.75% → 0.375个点、外资 0.95% → 0.475个点、民营 1.30% → 0.65个点。半年票每个点对应每十万 1,000 元，故国股 0.30个点即每十万贴现费用 300 元、民营 650 元——国股比民营每十万省 350 元、整票（100万）省 3,500 元。
半年期 100万 贴现扣多少钱？（2027-01 · 较7/16）
| 承兑行 | 半年率 | 利息(元) | 到账(元) | 较7/16 |
|---|---|---|---|---|
| 国股 | 0.60% | 3,000 | 997,000 | ↑5bp +250 |
| 城商 | 0.60% | 3,000 | 997,000 | ↑2bp +100 |
| 省农商 | 0.75% | 3,750 | 996,250 | ↑10bp +500 |
| 市农商 | 0.75% | 3,750 | 996,250 | 持平 |
| 外资 | 0.95% | 4,750 | 995,250 | 持平 |
| 民营 | 1.30% | 6,500 | 993,500 | 持平 |
较7/16：半年期大额小幅回涨——省农商 ↑10bp、国股 ↑5bp、城商 ↑2bp（每百万半年多扣 100—500 元），市农商、外资、民营持平；真正大涨的是短端（8—9月约 ↑30bp）与 10万以内小额档。
承兑汇票的「隐藏成本」：你以为只亏了贴现利息？
银行不会主动告诉你，一张银行承兑汇票的真实成本远不止贴现利息。以半年期100万银行承兑汇票为例，按当前行情，仅贴现利息就要付出几千元——但这只是明账。真正容易被忽略的，是下面这些暗账：
人工成本——为贴现准备合同、发票等资料所耗费的人力与时间；
机会成本——因等待资金到账、错过低价采购时机而多付的钱；
经营损失——持有汇票占用现金流、现金紧张导致无法承接大额订单。
这些隐性成本加总，往往远超贴现利息本身。所以下次客户用承兑汇票付款时，务必把全部成本核算清楚，再决定加价接收或拒收，别让利润被隐性成本悄悄吃掉。而银企贴秒到账正是为压缩这部分机会成本而生——票据当天变现、资金不空转，让你不错过采购与订单节奏。
转贴现市场：昨日（7/16）成交与收盘利率
数据日期 2026-07-16。转贴现是银行间市场的批发价，通常领先直贴利率，可作为直贴走势的先行参考。
银票·商票各期限成交量（亿元）
| 期限 | 银票1M | 银票3M | 银票6M | 银票9M | 商票 | 总额 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 成交量 | 29.64 | 139.19 | 1,797.12 | 23.96 | 354.69 | 2,344.61 |
全天成交大幅放量至 2,344.61 亿（前一日 1,694.98 亿、放大近四成）；银票以半年期（6M）1,797.12 亿为绝对主力，9M 亦现 23.96 亿成交、久违重启。
国股五大票据收盘转贴现利率（%，↑=较前收盘回涨、↓=下行）
| 期限 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 半年 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 收盘 | 0.41% ↓ | 0.42% | 0.52% ↑ | 0.51% ↑ | 0.50% ↑ | 0.44% ↑ |
昨日银票转贴现明显放量，全天成交约 2,344.61 亿元（较前一日 1,694.98 亿放大近四成），其中银票半年期（6M）成交 1,797.12 亿元、仍是绝对主力。收盘利率看，国股五大票据半年期（2027-01到期）转贴现由 0.38% 回涨至 0.44%（↑6bp），10—12月中长端集体回涨（0.50—0.52↑），仅 8月微降。
要点：转贴盘面昨日已率先掉头回涨，作为直贴的领先指标，这次明确指向利率反弹——今日直贴果然全线大幅回涨、短端急涨约 30bp，再度印证转贴的领先性（连续第四天前后呼应，这回是向上）。跌势暂告段落，持票企业若需用款、可结合承兑行与到期日核算后择机贴现。
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1、承兑行名称（如：建设银行 / 某城商行 / 某农商行）
2、票面金额（如：100万，1000元起也可）
3、到期日（最长6个月内，如：2027-01）
4、是否背书无瑕疵、有无问题户
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原创内容 · 银企贴 · 票据贴现服务平台 ｜ 数据日期 2026-07-17 周五（较 2026-07-16 对比，转贴现为 2026-07-16 收盘）
本文「银票承兑贴息参考价 / 银行承兑汇票贴现利率公示 / 贴现几个点 / 每十万贴现费用」为当日市场参考，仅供参考，承兑汇票最长期限6个月，实际贴现以当日成交价为准。