数据日期：2026-07-16
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7月16日银票承兑贴息参考价 ｜ 银行承兑汇票贴现利率公示（续创新低·次月档普跌10bp）
2026-07-16（周四） · 半年期到期日 2027-01 · 国股100万半年票 0.55%（较7/15 ↓3bp，扣 2,750 元，再创新低）
承兑汇票贴现利率报价表（全额档·全期限 · 2026-07-16）
下表为当日各档报价，半年期 = 2027-01（浅红列高亮）；今日较7/15 半年大额续跌、8月次月档普跌 10bp（绿标↓）。
① 100万以上
| 类型 | 本月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 半年 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 国股 | 1.40% | 0.70% ↓10bp | 0.70% | 1.00% | 1.00% | 0.70% | 0.55% ↓3bp |
| 省城商 | 1.50% | 0.76% ↓10bp | 0.76% | 1.06% | 1.06% | 0.76% | 0.58% ↓2bp |
| 市城商 | 1.50% | 0.76% ↓10bp | 0.76% | 1.06% | 1.06% | 0.76% | 0.58% ↓2bp |
| 省农商 | 1.60% | 0.80% ↓10bp | 0.80% | 1.10% | 1.10% | 0.80% | 0.65% ↓3bp |
| 市农商 | 1.60% | 1.20% | 1.20% | 1.15% | 1.15% | 1.00% | 0.75% ↓3bp |
| 民营 | 1.60% | 1.20% | 1.20% | 1.30% | 1.20% | 1.10% | 1.30% |
| 外资 | 1.65% | 1.40% | 1.35% | 1.37% | 1.37% | 1.15% | 0.95% |
② 50万–100万
| 类型 | 本月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 半年 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 国股 | 1.40% | 0.70% ↓10bp | 0.70% | 1.00% | 1.00% | 0.70% | 0.55% ↓3bp |
| 省城商 | 1.50% | 0.76% ↓10bp | 0.76% | 1.06% | 1.06% | 0.76% | 0.58% ↓2bp |
| 市城商 | 1.50% | 0.76% ↓10bp | 0.76% | 1.06% | 1.06% | 0.76% | 0.58% ↓2bp |
| 省农商 | 1.60% | 0.80% ↓10bp | 0.80% | 1.10% | 1.10% | 0.80% | 0.65% ↓3bp |
| 市农商 | 1.60% | 1.20% | 1.20% | 1.20% | 1.20% | 1.00% | 0.75% ↓3bp |
| 民营 | 1.60% | 1.20% | 1.20% | 1.30% | 1.20% | 1.10% | 1.30% |
| 外资 | 1.65% | 1.40% | 1.35% | 1.40% | 1.40% | 1.15% | 0.95% |
③ 10万–50万
| 类型 | 本月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 半年 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 国股 | 1.60% | 0.88% ↓10bp | 0.80% | 1.10% | 1.10% | 0.80% | 0.65% ↓3bp |
| 省城商 | 1.70% | 0.91% ↓10bp | 0.91% | 1.21% | 1.21% | 0.91% | 0.70% |
| 市城商 | 1.70% | 0.91% ↓10bp | 0.91% | 1.21% | 1.21% | 0.91% | 0.70% |
| 省农商 | 1.70% | 0.95% ↓10bp | 0.95% | 1.25% | 1.25% | 0.95% | 0.80% ↓3bp |
| 市农商 | 1.70% | 1.30% | 1.30% | 1.40% | 1.30% | 1.20% | 1.05% |
| 民营 | 1.70% | 1.30% | 1.30% | 1.30% | 1.30% | 1.20% | 1.30% |
| 外资 | 1.75% | 1.50% | 1.45% | 1.50% | 1.50% | 1.35% | 1.15% |
④ 10万以内
| 类型 | 本月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 半年 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 国股 | 1.70% | 1.00% ↓10bp | 0.90% | 1.20% | 1.20% | 0.90% | 0.70% |
| 省城商 | 1.80% | 1.00% ↓10bp | 1.09% | 1.39% | 1.39% | 1.09% | 0.70% |
| 市城商 | 1.80% | 1.09% ↓10bp | 1.09% | 1.39% | 1.39% | 1.09% | 0.70% |
| 省农商 | 1.80% | 1.10% ↓13bp | 1.13% | 1.43% | 1.40% | 1.13% | 0.98% ↓3bp |
| 市农商 | 1.80% | 1.40% | 1.40% | 1.50% | 1.40% | 1.30% | 1.15% |
| 民营 | 1.80% | 1.35% | 1.35% | 1.35% | 1.30% | 1.30% | 1.35% |
| 外资 | 1.85% | 1.50% | 1.50% | 1.50% | 1.50% | 1.45% | 1.25% |
票面越大、承兑行越优，贴现利率越低；今日国股半年由 0.58% 续跌至 0.55% 再创新低，次月（8月）档整体补跌约 10bp。
各类承兑行「银票贴现利率」区间总览（7/16 · 半年最低 ~ 当月最高）
把全部票面档、全部期限拉通看，各类承兑人的银行承兑汇票贴现利率区间如下（左端为半年期大额最低价，右端为当月超短期小额最高价）：
· 国股行（国有大行 + 股份制）：0.55% ~ 1.70%
· 城商银行（省市城商行）：0.58% ~ 1.80%
· 农商银行（三农 / 村镇）：0.65% ~ 1.80%
· 外资银行：0.95% ~ 1.85%
· 民营银行：1.30% ~ 1.80%
区间左低右高，源于「大票半年利率最低、小票当月利率最高」——票面越大、承兑行越优，贴现利率越低。
算一算：你的票今天能贴多少钱？
利率再创新低，正是低成本贴现的好时点，更要算清自己这张票能贴多少。用银企贴贴现利率计算器更直接——把票面金额、承兑行、到期日填进去，当天的贴现利息和到账金额几秒出结果，不用自己套「票面 × 年化利率 ÷ 2」的公式。下面就是计算器，趁低先算一算 👇
银行承兑汇票贴现利率是多少？各类承兑人「银票贴现利率」区间速览（7月16日 · 100万以上）
较昨日（7/15），银行承兑汇票贴现利率（银票贴现利率）跌势延续、半年再创新低。以100万以上、6个月内票面测算，各类承兑人的银票贴现利率如下（其中国股银票贴现利率全市场最低，最利于持票企业控制贴现成本）：
· 国股大行银票——建设银行、工商银行、农业银行、中国银行 等国有大行，及招商银行、浙商银行、兴业银行 等股份制银行开出的承兑汇票：半年期（2027-01）0.55%（较7/15 ↓3bp，再创新低），全市场最低；
· 城商行银票——江苏银行、宁波银行、上海银行 等省市城商行：半年期 0.58%（↓2bp）；
· 农商行银票——各地农商银行、村镇银行：省农商半年 0.65%（↓3bp）、市农商半年 0.75%（↓3bp）；
· 外资银行银票——汇丰银行、渣打银行 等：半年期 0.95%（持平），今日仍低于民营；
· 民营银行银票——微众银行、网商银行 等：半年期 1.30%（持平）。
当月（超短期，2026-07）票面利率更高（国股1.40%、城商1.50%、农商1.60%）；次月（8月）档今日普跌约 10bp（国股 0.70%、城商 0.76%、省农商 0.80%）。
银行承兑汇票贴现几个点？（贴息几个点怎么看）
「贴现几个点」「贴息几个点」指实际贴息占票面的比例（持票企业理解的「1个点 = 票面金额的1%」），与年化利率不是一回事：银行承兑汇票最长半年期，半年票的「几个点」= 年化贴现利率 ÷ 2（按180天÷360天折算）。今日半年期100万：国股年化 0.55% → 实际「0.275个点」（再创新低）、城商 0.58% → 0.29个点、省农商 0.65% → 0.325个点、市农商 0.75% → 0.375个点、外资 0.95% → 0.475个点、民营 1.30% → 0.65个点。半年票每个点对应每十万 1,000 元，故国股 0.275个点即每十万贴现费用 275 元、民营 650 元——国股比民营每十万省 375 元、整票（100万）省 3,750 元。
半年期 100万 贴现扣多少钱？（2027-01 · 较7/15）
| 承兑行 | 半年率 | 利息(元) | 到账(元) | 较7/15 |
|---|---|---|---|---|
| 国股 | 0.55% | 2,750 | 997,250 | ↓3bp −150 |
| 城商 | 0.58% | 2,900 | 997,100 | ↓2bp −100 |
| 省农商 | 0.65% | 3,250 | 996,750 | ↓3bp −150 |
| 市农商 | 0.75% | 3,750 | 996,250 | ↓3bp −150 |
| 外资 | 0.95% | 4,750 | 995,250 | 持平 |
| 民营 | 1.30% | 6,500 | 993,500 | 持平 |
较7/15：半年期大额继续走低——国股/省农商/市农商 ↓3bp、城商 ↓2bp（每百万半年少扣 100—150 元），外资、民营持平；次月（8月）档普跌约 10bp。国股半年 0.55% 再创新低。
承兑汇票的「隐藏成本」：你以为只亏了贴现利息？
银行不会主动告诉你，一张银行承兑汇票的真实成本远不止贴现利息。以半年期100万银行承兑汇票为例，按当前行情，仅贴现利息就要付出四五千元——但这只是明账。真正容易被忽略的，是下面这些暗账：
人工成本——为贴现准备合同、发票等资料所耗费的人力与时间；
机会成本——因等待资金到账、错过低价采购时机而多付的钱；
经营损失——持有汇票占用现金流、现金紧张导致无法承接大额订单。
这些隐性成本加总，往往远超贴现利息本身。所以下次客户用承兑汇票付款时，务必把全部成本核算清楚，再决定加价接收或拒收，别让利润被隐性成本悄悄吃掉。而银企贴秒到账正是为压缩这部分机会成本而生——票据当天变现、资金不空转，让你不错过采购与订单节奏。
转贴现市场：昨日（7/15）成交与收盘利率
数据日期 2026-07-15。转贴现是银行间市场的批发价，通常领先直贴利率，可作为直贴走势的先行参考。
银票·商票各期限成交量（亿元）
| 期限 | 银票1M | 银票3M | 银票6M | 商票 | 总额 |
|---|---|---|---|---|---|
| 成交量 | 59.06 | 83.69 | 1,375.74 | 176.50 | 1,694.98 |
全天成交 1,694.98 亿（前一日 1,790.83 亿，略降但仍高位）；银票以半年期（6M）为绝对主力，占银票成交八成以上；银票9M当日无成交。
国股五大票据收盘转贴现利率（%，↓=较前收盘下行）
| 期限 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 半年 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 收盘 | 0.42% | 0.42% ↓ | 0.50% ↓ | 0.50% ↓ | 0.45% ↓ | 0.38% ↓ |
昨日银票转贴现成交约 1,694.98 亿元（前一日 1,790.83 亿、略降但仍处高位），其中银票半年期（6M）成交 1,375.74 亿元、仍是绝对主力；商票成交 176.50 亿元。收盘利率看，国股五大票据半年期（2027-01到期）转贴现进一步加速下探至 0.38%、较前日 0.44% 再降 6bp，12月（0.45↓）、10—11月（0.50↓）、8—9月（0.42↓）同步走低。
要点：转贴盘面半年 0.38% 已远低于今晨直贴国股半年 0.55%，作为直贴的领先指标，持续、明确地指向利率仍将下探——直贴今日果然续创新低，再度印证转贴的领先性。持票企业当前正处历史低位区间，若临近用款可择机贴现、锁定低成本。
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2、票面金额（如：100万，1000元起也可）
3、到期日（最长6个月内，如：2027-01）
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原创内容 · 银企贴 · 票据贴现服务平台 ｜ 数据日期 2026-07-16 周四（较 2026-07-15 对比，转贴现为 2026-07-15 收盘）
本文「银票承兑贴息参考价 / 银行承兑汇票贴现利率公示 / 贴现几个点 / 每十万贴现费用」为当日市场参考，仅供参考，承兑汇票最长期限6个月，实际贴现以当日成交价为准。