2026年10月13日｜银行承兑汇票贴现利率早报
10月13日，今日银行承兑汇票贴现利率整体变化不大。半年期100万元及以上国股0.60%、大商0.62%、城商0.68%、农商0.75%、外资0.80%、民营/村镇1.20%，较10月12日全部持平。今天只有半年期＜10万元档两项下调：农商降至1.80%，下跌5 BP；外资降至1.82%，下跌8 BP。以8万元、180天测算，分别少扣20元、32元贴息。
银企贴今日报价｜半年期参考2027年4月到期；涨跌按10月12日同月份、同金额档比较。
一、今日半年期银行承兑汇票贴现利率
半年期大额票报价稳定，小额票价格另有变化。8万元属于＜10万元档，农商适用1.80%，外资适用1.82%；各自≥100万元档则为0.75%、0.80%。查询承兑汇票贴现几个点，应按整张票面金额选择对应列。
二、每10万元贴息，利率与费用一起看
贴现利息＝票面金额×年化利率×剩余天数÷360。本文半年期费用示例统一假设剩余180天。每10万元为费用折算单位，图中＜10万元列仍使用该金额档利率；实际8万元票的费用按票面金额计算。
三、完整银行承兑汇票贴现利率报价表
下表列出2026年10月至2027年4月到期报价，依次查看银行类型、到期月份和金额档。除农商、外资4月到期小额档外，其余报价均与10月12日一致。
四、8万元半年票，六类银行贴息对照
例如企业持有一张8万元银行承兑汇票，取2027年4月到期、＜10万元档报价，假设剩余180天：
国股：年化1.45%，每10万元折算贴息725元，8万元总贴息580元。
大商：年化1.50%，每10万元折算贴息750元，8万元总贴息600元。
城商：年化1.60%，每10万元折算贴息800元，8万元总贴息640元。
农商：年化1.80%，每10万元折算贴息900元，8万元总贴息720元。
外资：年化1.82%，每10万元折算贴息910元，8万元总贴息728元。
民营/村镇：年化2.10%，每10万元折算贴息1050元，8万元总贴息840元。
农商昨日1.85%，同样8万元、180天贴息740元，今日720元，减少20元；外资昨日1.90%，对应760元，今日728元，减少32元。其余四类费用按相同金额和期限计算均持平。
五、小额半年票，费用差别有多大？
今天同样8万元、180天，国股贴息580元，农商720元，差140元；外资728元，与农商相差8元。利率差换成金额后，企业更容易核对承兑汇票贴现多少钱。
小额票与大额票的参考利率差也很明显。国股半年期＜10万元档为1.45%，≥100万元档为0.60%。8万元票应按1.45%计算580元贴息；若误用0.60%，会算成240元，少算340元。查价时先确认整张票面所在档位，再代入真实剩余天数。
六、昨日跨年票需求较强，转贴现维持低位
据10月12日市场复盘，周一一级市场票据供给较低，明年到期票据转贴现卖盘不多。主要国有大行和农商行等中小机构积极入场收明年到期票据，需求强于供给，相关期限利率继续横盘0.50%。
年内到期票据买盘较少、交易有限。截至收盘，11月到期国股银票转贴现利率下跌1 BP至0.52%，12月至2027年4月均维持0.50%。直贴市场主要大行报价保持低位，较前一日变化不大。
走势使用各日约半年期、≥100万元档报价，最新参考2027年4月，仅连接已有报价日期。复盘为机构间转贴现行情，本文企业贴息按今日直贴报价计算。
贴现利率实时浮动，具体以实时授信或访问银企贴官网精准查价为准。