银企贴 · 票据贴现服务平台
11月2日，今日银承贴现利率报价表的变化集中在年内票。12月到期、100万元及以上档，国股、大商、城商、农商、外资均较上周五上调40 BP。假设28.6万元城商12月票剩余45天，贴息比上周五多143元。
关注银企贴，每日更新贴现利率实时行情及相关新闻资讯。
以下报价均为市场撮合参考价，实际按具体承兑行及办理条件核价。
今日银承贴现利率报价表：4月到期参考与12月票
2027年4月到期、票面100万元及以上：
国股 0.65%，较上周五上调3 BP
大商 0.65%，上调3 BP
城商 0.73%，持平
农商 0.80%，持平
外资 0.80%，持平
民营/村镇 1.25%，持平
12月到期分档报价：
| 承兑类型 | ＜10万 | 10—＜50万 | 50—＜100万 | ≥100万 |
| 国股 | 1.40% | 1.20% | 1.10% | 1.10% |
| 大商 | 1.40% | 1.23% | 1.13% | 1.13% |
| 城商 | 1.90% | 1.53% | 1.35% | 1.20% |
| 农商 | 2.10% | 1.60% | 1.40% | 1.25% |
| 外资 | 2.10% | 1.73% | 1.53% | 1.38% |
| 民营/村镇 | 2.30% | 2.05% | 1.95% | 1.85% |
红色为较上周五上调档位，深蓝为持平档位。
查阅今日银承贴现利率报价表，12月国股、大商的10—＜50万元档上调25 BP，城商、农商、外资同档上调40 BP。金额与承兑类型不同，调价幅度也有区别。
每10万元贴息费用怎么算？
贴息＝票面金额×年化贴现利率×剩余天数÷360
取上述4月到期、≥100万元档报价，统一假设剩余180天，每10万元折算贴息：
国股、大商0.65%：325元
城商0.73%：365元
农商、外资0.80%：400元
民营/村镇1.25%：625元
180天仅为统一测算假设，不代表4月票的实际剩余天数；每10万元也只是折算单位，实际利率按整张票面选档。
28.6万元12月票：贴息费用多了多少？
假设票面28.6万元、12月到期、剩余45天，适用10—＜50万元档：
国股1.20%：贴息429.00元
大商1.23%：贴息439.73元
城商1.53%：贴息546.98元
农商1.60%：贴息572.00元
外资1.73%：贴息618.48元
民营/村镇2.05%：贴息732.88元
以城商票为例，上周五同档1.13%，固定45天测算贴息403.98元；今日升至1.53%，贴息546.98元，增加143元。今日仅扣贴息预计到账285,453.02元。
这是固定天数的报价对比，未计其他可能费用。可用银企贴贴现利率计算器按实际办理日与到期日重算。
贴现利率每天都变吗？同类票也会一涨一降
今日银承贴现利率报价表并非全线上涨。城商11月到期、＜10万元档由上周五1.90%降至 1.80%；但其12月到期、10—＜50万元档却从1.13%升至 1.53%。
只记住“城商票几个点”，容易选错价格。询价时要同时核对具体承兑行、整张票面金额和到期日，再确认准入、额度与票据条件。
上周五转贴现横盘，今天直贴为何仍有调整？
10月30日复盘显示，开票量保持高位，但转贴现卖盘的期限分布不均：明年4月票卖盘明显增多，其余期限仍较少。收票机构虽有减少，部分规模未满的机构仍积极收票，供不应求格局未改，11月至明年4月国股转贴收盘均为0.50%。
开票量、企业贴现量和二级市场可售票源，分别反映不同环节，不能仅凭开票量判断转贴供给已充足。
按原复盘假设，若10月最后一个工作日贴现1200亿元，当月贴现量仍比预计到期量少约4700亿元。这是一项条件估算，并非10月最终统计值。
同业转贴横盘与企业直贴分档调整可以同时存在。今天企业端报价已经变化，办理时仍应结合今日银承贴现利率报价表，通过银企贴官网核对承兑行、金额及到期日，确认扣息、其他费用和预计到账金额后再背书。
贴现利率实时浮动，具体以实时授信或访问银企贴官网精准查价为准。
数据监测：银企贴票据研究中心｜以上为市场撮合参考价及假设测算，仅计算贴息，实际计息及其他费用以办理条件为准。