2026年10月12日｜银行承兑汇票贴现利率早报
10月12日，今日银行承兑汇票贴现利率中，半年期100万元及以上国股0.60%、大商0.62%、城商0.68%、农商0.75%、外资0.80%、民营/村镇1.20%，较10月10日全部持平。今天变化集中在12月到期票：同金额档国股降至0.80%，大商0.83%、城商0.88%、农商0.90%、外资1.08%，分别下跌20 BP、22 BP、52 BP、55 BP、42 BP。
银企贴今日报价｜半年期参考2027年4月到期；涨跌与10月10日同月份、同金额档比较。
一、今日半年期银行承兑汇票贴现利率
半年期各类银行、各金额档报价均与上一报价日一致。查询承兑汇票贴现几个点，按整张票面金额选择对应列：53.8万元适用50—＜100万元档，100万元适用≥100万元档。
二、把年化利率换成每10万元贴息
贴现利息＝票面金额×年化利率×剩余天数÷360。半年期示例统一假设剩余180天。国股≥100万元档0.60%，每10万元贴息300元；53.8万元票适用0.70%，每10万元贴息350元。每10万元是费用折算单位，选利率仍看整张票面。
三、完整银行承兑汇票贴现利率报价表
下表覆盖2026年10月至2027年4月。先找承兑银行类型，再看具体到期月份和票面金额档，即可查询今日参考年化报价。
四、53.8万元半年票，今天贴息多少？
例如企业持有一张53.8万元银行承兑汇票，取2027年4月到期、50—＜100万元档报价，假设剩余180天：
国股：年化0.70%，每10万元贴息350元，总贴息1883元。
大商：年化0.72%，每10万元贴息360元，总贴息1936.8元。
城商：年化0.78%，每10万元贴息390元，总贴息2098.2元。
农商：年化0.85%，每10万元贴息425元，总贴息2286.5元。
外资：年化1.07%，每10万元贴息535元，总贴息2878.3元。
民营/村镇：年化1.40%，每10万元贴息700元，总贴息3766元。
五、12月票降价，同样53.8万元少扣多少？
12月到期票的降价主要落在三个非小额金额档。以农商为例，10—＜50万元档由1.75%降至1.25%，下跌50 BP；50—＜100万元档由1.65%降至1.05%，下跌60 BP；≥100万元档由1.45%降至0.90%，下跌55 BP。
例如一张53.8万元农商票，12月到期，假设剩余60天。按今日1.05%计算，每10万元贴息175元，总贴息941.50元；用上一报价日1.65%计算相同60天，贴息1479.50元，两者相差538元。此例单独按60天计算，实际费用以具体到期日为准。
另外，1月到期、50—＜100万元档，国股、大商、城商、农商均上涨5 BP，外资上涨20 BP；外资2月到期≥100万元档上涨5 BP至0.85%。不同到期月份的报价有涨有跌，查价要对准自己的票。
六、上周收官：卖盘减少，跨年票买盘积极
据10月10日市场复盘，一级市场票据供给小幅回落，交易盘前两个工作日多数已完成出票，转贴现卖盘明显减少。主要国有大行、农商行等中小机构积极收票，需求集中于明年到期票据，部分机构搭配买入其他期限票据。
截至收盘，11月到期国股银票转贴现利率下跌1 BP至0.53%；12月及2027年1—4月维持0.50%。明年到期票据仍供不应求，年内买卖盘均不多。直贴市场主要大行配置积极，报价保持低位。
走势按各日约半年期、≥100万元档记录，最新参考2027年4月，仅连接已有报价日期。复盘为机构间转贴现行情，企业贴息按今日直贴报价计算。
贴现利率实时浮动，具体以实时授信或访问银企贴官网精准查价为准。