2026年10月10日｜银行承兑汇票贴现利率早报
10月10日，今日银行承兑汇票贴现利率小幅调整。半年期100万元及以上国股0.60%、大商0.62%、城商0.68%、农商0.75%、外资0.80%、民营/村镇1.20%。较10月9日，大商上涨2 BP，城商下跌2 BP，其余持平。国股大额报价虽然没变，10—＜50万元档却由0.76%升至0.80%，36万元半年票按180天计算，贴息增加72元。
银企贴今日报价｜半年期参考2027年4月到期；涨跌与10月9日同月份、同金额档比较。
一、今日半年期银行承兑汇票贴现利率
查询半年期承兑汇票贴现几个点，先按整张票面金额选档：＜10万元、10—＜50万元、50—＜100万元、≥100万元。36万元用第二档，50万元用第三档。
国股≥100万元档保持0.60%，第二档上涨4 BP至0.80%，第三档上涨2 BP至0.70%。大商三个非小额档均上涨2 BP；城商同样三档均下跌2 BP。农商、外资、民营/村镇半年期各档报价持平。
二、每10万元贴息，先看适用利率
贴现利息＝票面金额×年化利率×剩余天数÷360。本文半年期费用示例统一假设剩余180天，实际贴息按具体贴现日、到期日计算。
国股≥100万元档0.60%，每10万元贴息300元；36万元票适用0.80%，每10万元贴息400元。金额档按整张票面选择，“每10万元”只用于换算费用。
三、完整银行承兑汇票贴现利率报价表
下表覆盖2026年10月至2027年4月。依次找到承兑银行类型、到期月份和金额档，即可查询今日参考年化报价。
四、36万元半年票，贴息逐类算
例如企业持有一张36万元银行承兑汇票，取2027年4月到期、10—＜50万元档报价，假设剩余180天：
国股：年化0.80%，每10万元贴息400元，36万元总贴息1440元。
大商：年化0.80%，每10万元贴息400元，36万元总贴息1440元。
城商：年化0.88%，每10万元贴息440元，36万元总贴息1584元。
农商：年化1.00%，每10万元贴息500元，36万元总贴息1800元。
外资：年化1.20%，每10万元贴息600元，36万元总贴息2160元。
民营/村镇：年化1.50%，每10万元贴息750元，36万元总贴息2700元。
同样36万元、180天，国股较昨日增加72元贴息，大商增加36元，城商减少36元；其余三类持平。国股与农商适用利率相差20 BP，对应总贴息相差360元。
五、报价变动不大，重点核对金额档
国股2027年2—4月到期的同金额档报价一致。大额报价持平，36万元票的费用却增加，差别就在金额档。
例如36万元国股票今天半年期年化0.80%，用0.60%计算180天贴息会得到1080元，而按对应档位计算是1440元，两者相差360元。贴现多少钱，必须把金额档和剩余天数一起带入计算。
六、昨日跨年票惜售，转贴现报价持平
据10月9日市场复盘，一级市场票据供给恢复，但明年到期票据卖盘惜售。主要国有大行和农商行等中小机构继续入场收票，需求集中于明年到期票据，年内票据买盘相对有限，部分机构搭配买入不同期限票据。
截至收盘，11月到期国股银票转贴现利率维持0.54%，12月及2027年1—4月均维持0.50%。11月报价盘中先升后降，收盘回到0.54%。
今日国股、大商、城商年内到期各档报价与昨日一致。
走势使用各日约半年期、≥100万元档报价，最新参考2027年4月，仅连接已有报价日期。市场复盘为机构间转贴现行情；本文贴息按今日企业直贴报价计算。
贴现利率实时浮动，具体以实时授信或访问银企贴官网精准查价为准。