数据日期：2026-07-02
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7月2日银票承兑贴息参考价 ｜ 银行承兑汇票贴现利率公示（利率全线回落·短中期票领跌）
2026-07-02（周四） · 半年期到期日已滚动至 2027-01 · 国股100万半年票 0.70%（较7/1 ↓10bp，扣 3,500 元）
承兑汇票贴现利率报价表（全额档·全期限 · 2026-07-02）
列为各到期月，半年期 = 2027-01（浅红列高亮，锚月已随月初滚动）；红↑为上涨、绿↓为回落。
① 100万以上
| 类型 | 本月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 半年 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 国股 | 1.40% ↓10 | 0.88% ↓32 | 0.88% ↓22 | 0.86% ↓4 | 0.85% ↓25 | 0.75% ↓35 | 0.70% ↓10 |
| 省城商 | 1.50% ↓10 | 0.93% ↓32 | 0.93% ↓27 | 0.91% ↓4 | 0.90% ↓30 | 0.85% ↓35 | 0.75% ↓15 |
| 市城商 | 1.50% ↓10 | 0.93% ↓32 | 0.93% ↓27 | 0.91% ↓4 | 0.90% ↓30 | 0.85% ↓35 | 0.75% ↓15 |
| 省农商 | 1.60% | 1.00% ↓30 | 1.00% ↓30 | 1.08% ↓2 | 1.07% ↓23 | 0.90% ↓40 | 0.80% ↓20 |
| 市农商 | 1.60% | 1.10% ↓50 | 1.10% ↓20 | 1.08% ↓12 | 1.07% ↓23 | 1.05% ↓25 | 0.95% ↓5 |
| 民营 | 1.60% | 1.30% ↓20 | 1.30% | 1.30% | 1.30% | 1.30% | 1.15% ↓15 |
| 外资 | 1.65% ↑5 | 1.30% ↓30 | 1.30% ↓15 | 1.37% ↑7 | 1.37% ↓8 | 1.15% ↓30 | 1.10% |
② 50万–100万
| 类型 | 本月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 半年 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 国股 | 1.40% ↓10 | 0.88% ↓32 | 0.88% ↓22 | 0.86% ↓4 | 0.85% ↓25 | 0.75% ↓35 | 0.70% ↓10 |
| 省城商 | 1.50% ↓10 | 0.93% ↓32 | 0.93% ↓27 | 0.91% ↓4 | 0.90% ↓30 | 0.85% ↓35 | 0.75% ↓15 |
| 市城商 | 1.50% ↓10 | 0.93% ↓32 | 0.93% ↓27 | 0.91% ↓4 | 0.90% ↓30 | 0.85% ↓35 | 0.75% ↓15 |
| 省农商 | 1.60% | 1.00% ↓30 | 1.00% ↓30 | 1.08% ↓2 | 1.07% ↓23 | 0.90% ↓40 | 0.80% ↓20 |
| 市农商 | 1.60% | 1.10% ↓50 | 1.10% ↓20 | 1.08% ↓12 | 1.07% ↓23 | 1.05% ↓25 | 0.95% ↓5 |
| 民营 | 1.60% | 1.30% ↓20 | 1.30% | 1.30% | 1.30% | 1.30% | 1.15% ↓15 |
| 外资 | 1.65% ↑5 | 1.30% ↓30 | 1.30% ↓15 | 1.42% ↑12 | 1.42% ↓3 | 1.15% ↓30 | 1.10% |
③ 10万–50万
| 类型 | 本月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 半年 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 国股 | 1.60% | 1.00% ↓40 | 1.00% ↓20 | 1.15% ↑15 | 1.15% ↓5 | 0.90% ↓30 | 0.80% ↓20 |
| 省城商 | 1.65% ↓5 | 1.03% ↓37 | 1.03% ↓27 | 1.01% ↓4 | 1.00% ↓30 | 0.98% ↓32 | 0.91% ↓14 |
| 市城商 | 1.65% ↓5 | 1.03% ↓37 | 1.03% ↓27 | 1.01% ↓4 | 1.00% ↓30 | 0.98% ↓32 | 0.91% ↓14 |
| 省农商 | 1.70% | 1.15% ↓30 | 1.15% ↓25 | 1.18% ↓2 | 1.17% ↓23 | 1.05% ↓35 | 0.95% ↓20 |
| 市农商 | 1.70% | 1.20% ↓50 | 1.20% ↓20 | 1.18% ↓12 | 1.17% ↓23 | 1.15% ↓25 | 1.11% ↓14 |
| 民营 | 1.70% | 1.30% ↓30 | 1.30% | 1.30% | 1.30% | 1.30% | 1.30% |
| 外资 | 1.75% ↑5 | 1.40% ↓30 | 1.40% ↓15 | 1.55% ↑15 | 1.55% | 1.35% ↓20 | 1.25% ↓10 |
④ 10万以内
| 类型 | 本月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 半年 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 国股 | 1.70% | 1.20% ↓38 | 1.10% ↓20 | 1.25% ↑15 | 1.25% ↓5 | 1.00% ↓30 | 0.90% ↓20 |
| 省城商 | 1.75% ↓5 | 1.20% ↓38 | 1.15% ↓25 | 1.21% ↑6 | 1.20% ↓20 | 1.15% ↓25 | 1.05% ↓10 |
| 市城商 | 1.75% ↓5 | 1.23% ↓35 | 1.15% ↓25 | 1.21% ↑6 | 1.20% ↓20 | 1.15% ↓25 | 1.05% ↓10 |
| 省农商 | 1.80% | 1.33% ↓30 | 1.30% ↓20 | 1.38% ↑8 | 1.37% ↓13 | 1.23% ↓27 | 1.13% ↓12 |
| 市农商 | 1.80% | 1.40% ↓40 | 1.40% ↓10 | 1.38% ↓2 | 1.37% ↓13 | 1.35% ↓15 | 1.31% ↓4 |
| 民营 | 1.80% | 1.35% ↓35 | 1.35% | 1.35% | 1.35% | 1.35% | 1.35% |
| 外资 | 1.85% ↑5 | 1.65% ↓15 | 1.50% ↓15 | 1.65% ↑15 | 1.65% | 1.45% ↓20 | 1.35% ↓10 |
票面越大、承兑行越优，贴现利率越低；今日全线回落、中期票（8—12月）跌幅最大。
算一算：你的票今天能贴多少钱？
利率全线回落，正是低成本贴现的好时点，更要算清自己这张票现在能贴多少。用银企贴贴现利率计算器更直接——把票面金额、承兑行、到期日填进去，当天的贴现利息和到账金额几秒出结果，不用自己套「票面 × 年化利率 ÷ 2」的公式。下面就是计算器，趁低先算一算 👇
银行承兑汇票贴现利率是多少？各类承兑人「银票贴现利率」区间速览（7月2日 · 100万以上）
较昨天（7/1），银行承兑汇票贴现利率（银票贴现利率）全线回落，短中期票领跌。以100万以上、6个月内票面测算，各类承兑人的银票贴现利率区间如下（其中国股银票贴现利率全市场最低，最利于持票企业控制贴现成本）：
· 国股大行银票——建设银行、工商银行、农业银行、中国银行 等国有大行，及招商银行、浙商银行、兴业银行 等股份制银行开出的承兑汇票：约 0.70%–1.40%，半年期（2027-01）0.70%（较7/1 ↓10bp），全市场最低；
· 城商行银票——江苏银行、宁波银行、上海银行 等省市城商行：半年期 0.75%（↓15bp）；
· 农商行银票——各地农商银行、村镇银行：省农商半年 0.80%（↓20bp）、市农商半年 0.95%；
· 民营银行银票——微众银行、网商银行 等：半年期 1.15%（↓15bp）；
· 外资银行银票——汇丰银行、渣打银行 等：半年期 1.10%（持平）。
当月（超短期，2026-07）票面利率更高（国股1.40%、城商1.50%、农商1.60%）。票面越大、承兑行越优，贴现利率越低。
银行承兑汇票贴现几个点？（贴息几个点怎么看）
「贴现几个点」「贴息几个点」指实际贴息占票面的比例（持票企业理解的「1个点 = 票面金额的1%」），与年化利率不是一回事：银行承兑汇票最长半年期，半年票的「几个点」= 年化贴现利率 ÷ 2（按180天÷360天折算）。今日半年期100万：国股年化 0.70% → 实际「0.35个点」（阶段新低）、城商 0.75% → 0.375个点、省农商 0.80% → 0.40个点、市农商 0.95% → 0.475个点、外资 1.10% → 0.55个点、民营 1.15% → 0.575个点。半年票每个点对应每十万 1,000 元，故国股 0.35个点即每十万贴现费用 350 元、民营 575 元——国股比民营每十万省 225 元、整票（100万）省 2,250 元。
半年期 100万 贴现扣多少钱？（2027-01 · 较7/1）
| 承兑行 | 半年率 | 利息(元) | 到账(元) | 较7/1 |
|---|---|---|---|---|
| 国股 | 0.70% | 3,500 | 996,500 | ↓10bp −500 |
| 城商 | 0.75% | 3,750 | 996,250 | ↓15bp −750 |
| 省农商 | 0.80% | 4,000 | 996,000 | ↓20bp −1,000 |
| 市农商 | 0.95% | 4,750 | 995,250 | ↓5bp −250 |
| 民营 | 1.15% | 5,750 | 994,250 | ↓15bp −750 |
| 外资 | 1.10% | 5,500 | 994,500 | 持平 |
较7/1：半年期（已滚动至2027-01）全线走低——省农商 ↓20bp、城商/民营 ↓15bp、国股 ↓10bp（每百万半年少扣 500—1,000 元），市农商 ↓5bp，外资持平；8—12月中期票跌幅更大（↓20—50bp）。bp 含半年锚月滚动因素。
票据市场速览 · 7月1日转贴现成交
7月1日票据市场转贴现总成交 1,504.73 亿元，其中银票 1M 放量至 546.90 亿、6M 499.06 亿，商票 383.78 亿；国贴五大票据收盘转贴现利率全线上行，跨季后资金价格边际走高。
| 成交(亿) | 银1M | 银3M | 银6M | 银9M | 商票 | 总额 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 7/1 | 546.90 | 73.71 | 499.06 | 1.28 | 383.78 | 1504.73 |
7月1日国贴五大票据收盘转贴现利率较前日变动：12月 ↑0.60、11月 ↑0.67、10月 ↑0.70、9月 ↑0.55、8月 ↑0.60、7月 1.01（全线上行）。
资金市场 · 7月1日
央行早盘 7天期逆回购投放 1,000 亿元，当日到期 12,625 亿元，净回笼 11,625 亿元；DR001 加权成交价 1.42%（↑5.3bp），银行间回购成交量 6.8 万亿元。跨季后央行快速回收流动性，隔夜匿名成交 1.40%。同业存单方面，一级发行在 1.43%（↓1.5bp）、二级成交 1.475% 附近（↑0.75bp）。跨季后资金面边际收敛，但票据直贴报价今日仍全线走低。
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1、承兑行名称（如：建设银行 / 某城商行 / 某农商行）
2、票面金额（如：100万，1000元起也可）
3、到期日（最长6个月内，如：2027-01）
4、是否背书无瑕疵、有无问题户
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原创内容 · 银企贴 · 票据贴现服务平台 ｜ 数据日期 2026-07-02 周四（较 2026-07-01 对比）
本文「银票承兑贴息参考价 / 银行承兑汇票贴现利率公示 / 贴现几个点 / 每十万贴现费用」为当日市场参考，仅供参考，承兑汇票最长期限6个月，实际贴现以当日成交价为准。