2026年10月15日｜银行承兑汇票贴现利率早报
10月15日，今日银行承兑汇票贴现利率中，半年期100万元及以上国股0.61%、大商0.62%、城商0.68%、农商0.70%、外资0.80%、民营/村镇1.20%。较10月14日，国股、城商各上涨1 BP，其余持平。今天更值得看的是年内票：国股、大商11月和12月到期报价对齐，≥100万元档均为0.62%，11月同档分别下跌38 BP、43 BP。
银企贴今日报价｜半年期参考2027年4月到期；涨跌与10月14日同月份、同金额档比较。
一、今日半年期银行承兑汇票贴现利率
半年期部分非小额档上涨1 BP，变化较小。国股、大商＜10万元档分别下跌5 BP、10 BP，均至1.40%。
二、年化利率与每10万元贴息对照
贴现利息＝票面金额×年化利率×剩余天数÷360。半年期示例统一假设剩余180天。国股、大商10—＜50万元档均为0.81%，每10万元贴息405元；≥100万元档分别为0.61%、0.62%，对应305元、310元。按整张票面金额选档，再计算实际费用。
三、完整银行承兑汇票贴现利率报价表
查询承兑汇票贴现几个点，依次核对银行类型、到期月份和金额档。下表覆盖2026年10月至2027年4月。
四、46.3万元半年票，今天贴息多少？
例如企业持有一张46.3万元银行承兑汇票，取2027年4月到期、10—＜50万元档报价，假设剩余180天：
国股：年化0.81%，每10万元贴息405元，总贴息1875.15元。
大商：年化0.81%，每10万元贴息405元，总贴息1875.15元。
城商：年化0.89%，每10万元贴息445元，总贴息2060.35元。
农商：年化1.01%，每10万元贴息505元，总贴息2338.15元。
外资：年化1.20%，每10万元贴息600元，总贴息2778元。
民营/村镇：年化1.50%，每10万元贴息750元，总贴息3472.5元。
五、11月国股、大商降价，短票少扣多少？
今天国股、大商11月、12月到期的四个金额档均为1.40%、0.82%、0.72%、0.62%。其中，11月10—＜50万元档，国股由1.20%降至0.82%，下跌38 BP；大商由1.25%降至0.82%，下跌43 BP。12月同档分别下跌18 BP、21 BP。
例如46.3万元、11月到期票，单独假设剩余30天，国股、大商今日均适用0.82%，贴息316.38元。按昨日报价、相同30天测算，国股贴息463元，大商482.29元，今日分别少扣146.62元、165.91元。金额保留两位小数。
同样46.3万元，半年票的年化0.81%略低于11月票0.82%，但180天贴息1875.15元高于30天的316.38元。利率与剩余期限共同决定银行承兑汇票贴现多少钱，查询时要把两项一起核对。
六、昨日11月转贴现降至0.50%
据10月14日市场复盘，一级市场票据供给略有增长，但转贴现市场卖盘有限、机构惜售情绪延续。主要国有大行及农商行等中小机构明年到期票据配置需求不减，当前价位下实际成交不多。
11月到期票据买盘承接力度继续提升，国股银票转贴现收盘下跌1 BP至0.50%；12月至2027年4月均维持0.50%，列示期限报价重新对齐。直贴市场主要大行报价保持低位，多数直贴行报价无变化。
走势按各日约半年期、≥100万元档记录，最新参考2027年4月，仅连接已有报价日期。复盘为机构间转贴现行情，企业费用按今日直贴报价测算。
贴现利率实时浮动，具体以实时授信或访问银企贴官网精准查价为准。