10月28日银行承兑汇票贴现利率报价更新：半年期大票六类贴现利率全部持平，国股、大商仍是0.61%。变化出在11月到期的短票，城商、农商票恢复按金额分档，10万元以内贴现利率分别报1.90%、2.00%，不再沿用昨日的0.55%。同样一张8万元城商短票，按剩余30天算，贴息比昨天多90元。
以下贴现利率报价表均为市场撮合参考价。
今日贴现利率报价表：半年期银承（2027年4月到期）
票面100万元及以上，今日银行承兑汇票贴现利率：
国股银承贴现利率0.61%，每10万半年贴息305元
大商银承贴现利率0.61%，每10万半年贴息305元
城商银承贴现利率0.68%，每10万半年贴息340元
农商银承贴现利率0.70%，每10万半年贴息350元
外资银承贴现利率0.80%，每10万半年贴息400元
民营/村镇银承贴现利率1.20%，每10万半年贴息600元
11月到期短票贴现利率：按票面金额分四档
四档依次为：＜10万、10—＜50万、50—＜100万、≥100万。
国股银承贴现利率：1.40%、0.82%、0.72%、0.62%
大商银承贴现利率：1.40%、0.82%、0.72%、0.62%
城商银承贴现利率：1.90%、1.60%、1.50%、1.40%
农商银承贴现利率：2.00%、1.75%、1.65%、1.45%
外资银承贴现利率：2.00%、1.80%、1.70%、1.50%
民营/村镇银承贴现利率：2.20%、1.95%、1.85%、1.75%
查贴现利率报价表时，先看整张票面落在哪一档。8万元的票看＜10万元档，不能套用百万大票的贴现利率。
贴现利率怎么换算成贴息？
贴息＝票面金额×年化贴现利率×剩余天数÷360。
上面半年期报价里的"每10万贴息"，是按≥100万元档、统一假设剩余180天折算的。每10万元只是费用折算单位，不代表10万元的票也能拿到这个贴现利率。实际贴现利率按整张票面选档，计息按实际剩余天数核算。
8万元城商票：今日贴现利率1.90%，多扣多少？
假设城商行承兑、11月到期、票面8万元、剩余30天，适用＜10万元档：
今日年化贴现利率：1.90%
贴息：80,000×1.90%×30÷360≈126.67元
仅扣贴息的预计到账：79,873.33元
按昨日0.55%、同样30天算，贴息为36.67元，今天多扣90元。这里固定了天数，只为单独看清调价的影响。
同样8万元、30天，换成其他承兑行：
国股、大商银承贴现利率1.40%，贴息93.33元
农商、外资银承贴现利率2.00%，贴息133.33元
民营/村镇银承贴现利率2.20%，贴息146.67元
实际办理可用银企贴贴现利率计算器，输入对应贴现利率和具体到期日重算，计息天数会按节假日顺延规则列出明细。以上示例只算贴息。
银承贴现利率每天都变吗？
不一定。今天的贴现利率报价表里，有上调，有持平，也有下调。
城商、农商、外资12月到期的10—＜50万、50—＜100万、≥100万元档，贴现利率均上调3BP；外资11月≥100万元档则由1.60%降到1.50%，下调10BP。
同一类承兑行，不同期限的贴现利率也会走出不同方向。具体承兑行准入、金额档、剩余天数、授信额度和票据状态，都要在询价时逐项核对。
转贴现利率横盘，企业直贴为何仍有价差？
据10月27日复盘，一级市场票据供给有所恢复，但新增供给仍有限。股份制银行、城商行出票规模不大，持票机构惜售，国有大行和农商行收票需求旺盛，11月至明年4月国股转贴现利率收盘均维持0.50%。
按所供市场估算口径，截至10月26日本月已贴现约2.50万亿元，对应3.77万亿元预计到期量，剩余4个工作日需日均贴现约3180亿元弥补到期。后续供给能否跟上、银行收票节奏是否变化，还要再看几天。
以11月到期为例，国股10—＜50万元档直贴贴现利率0.82%，比国股转贴现利率0.50%高32BP。这是两类业务参考报价的差额，企业直贴还要看授信和票面条件，不能直接按同业转贴价格办理。
今日银行承兑汇票贴现利率小结
半年期大票贴现利率全线持平：国股、大商0.61%，城商0.68%，农商0.70%。11月短票贴现利率恢复分档，10万元以内的城商票1.90%、农商票2.00%，小额短票的贴息明显高于昨天。手里有11月到期小票的，先对照贴现利率报价表找准金额档，再按实际天数算清贴息。
数据监测：银企贴票据研究中心。以上为市场撮合参考价和假设测算，仅计算贴息。实际能否贴现、适用利率及费用，以银企贴官网审核及办理时确认为准。