2026年10月20日｜银行承兑汇票贴现利率早报
10月20日，今日银行承兑汇票贴现利率呈现大小票分化。2027年4月到期、≥100万元国股、大商均为0.61%，城商0.68%、农商0.70%、外资0.80%、民营/村镇1.20%，较10月19日全部持平。
大额报价没动，小额贴息却有增加：半年期＜10万元档，大商与城商均上涨15 BP；城商10月到期四档上涨15—35 BP。
一、今日半年期银行承兑汇票贴现利率与贴息对照
只看大额参考价，算不准几万元票据的实际费用。整张票面金额决定适用档位。
小额档：大商由1.40%升至1.55%，每10万元折算贴息775元；城商由1.60%升至1.75%，每10万元875元，均上涨15 BP。
中额档：大商50—＜100万元档由0.72%升至0.73%，上涨1 BP，每10万元贴息365元。其余银行半年期各档持平。
二、完整银行承兑汇票贴现利率报价表
核对“银行承兑汇票贴现几个点”，同时看银行类型、到期月份和金额。城商10月到期四档分别上涨35 BP、35 BP、25 BP、15 BP；11月四档分别上涨5 BP、5 BP、5 BP、2 BP。
三、8.6万元半年票，今天贴现要扣多少钱？
贴现利息＝票面金额×年化利率×剩余天数÷360。例如8.6万元银票，取2027年4月到期、＜10万元档，统一假设剩余180天：
国股：年化1.40%，每10万元折算贴息700元，8.6万元总贴息602.00元。
大商：年化1.55%，每10万元折算贴息775元，8.6万元总贴息666.50元。
城商：年化1.75%，每10万元折算贴息875元，8.6万元总贴息752.50元。
农商：年化1.80%，每10万元折算贴息900元，8.6万元总贴息774.00元。
外资：年化1.82%，每10万元折算贴息910元，8.6万元总贴息782.60元。
民营/村镇：年化2.10%，每10万元折算贴息1050元，8.6万元总贴息903.00元。
按相同8.6万元、180天比较，大商与城商均较昨日多扣64.50元。实际办理按具体剩余天数计算。
四、昨日市场复盘与企业查价提示
据10月19日复盘，转贴现票源供给不足、机构惜售，国有大行与农商行持续收明年到期票据。11月至2027年4月国股转贴现收盘均维持0.50%。
机构间转贴现报价与企业直贴报价口径不同。企业应按票面承兑人、金额、具体到期日询价，并核对资金方审核及实时授信条件。
半年期费用按180天示例；走势按各日约半年期、≥100万元档滚动记录，仅连接已有报价日期。
贴现利率实时浮动，具体以实时授信或访问银企贴官网精准查价为准。