2026年8月报价表 · 承兑人分类 · 贴息费用案例
企业结算货款时，经常会遇到这样的情况：客户说“现在没有现金，给你一张银行承兑汇票行不行？”这张票能不能收，不能只看票面金额，还要先弄清谁承兑、什么时候到期、提前变现要扣多少钱。
银行承兑汇票通常会给持票企业留下一段等待期，实务中常见约半年期限。比如8月中旬收到一张次年2月到期的票，就可以按半年期先估算贴现成本。银企贴按不同承兑行、金额档和到期月整理了下面这份报价表，先查价格，再解释银行承兑到底是什么。
一、 2026年8月银行承兑汇票贴现利率报价表
数据日期：2026-08-12；本月=2026-08，半年=2027-02。浅红列为半年期，单位均为年化%。
① 100万以上
| 类型 | 本月 08 | 1月 09 | 2月 10 | 3月 11 | 4月 12 | 5月 01 | 半年 02 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 国有 | 0.70% | 0.70% | 0.71% | 0.70% | 0.61% | 0.53% | 0.55% |
| 股份 | 0.70% | 0.70% | 0.71% | 0.70% | 0.61% | 0.53% | 0.55% |
| 省城商 | 0.72% | 0.72% | 0.75% | 0.74% | 0.61% | 0.54% | 0.58% |
| 市城商 | 0.72% | 0.72% | 0.75% | 0.74% | 0.61% | 0.56% | 0.58% |
| 省农商 | 0.82% | 0.78% | 0.83% | 0.83% | 0.74% | 0.61% | 0.63% |
| 市农商 | 0.82% | 0.82% | 0.88% | 0.87% | 0.74% | 0.67% | 0.67% |
| 民营 | 1.55% | 1.15% | 1.25% | 1.25% | 1.10% | 0.80% | 1.15% |
| 外资 | 1.60% | 1.15% | 1.15% | 1.15% | 1.15% | 0.72% | 0.72% |
② 50万–100万
| 类型 | 本月 08 | 1月 09 | 2月 10 | 3月 11 | 4月 12 | 5月 01 | 半年 02 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 国有 | 1.10% | 0.88% | 0.83% | 0.83% | 0.78% | 0.58% | 0.60% |
| 股份 | 1.10% | 0.82% | 0.83% | 0.83% | 0.71% | 0.58% | 0.60% |
| 省城商 | 0.82% | 0.82% | 0.85% | 0.84% | 0.71% | 0.54% | 0.66% |
| 市城商 | 0.82% | 0.82% | 0.85% | 0.84% | 0.71% | 0.64% | 0.66% |
| 省农商 | 0.92% | 0.92% | 0.98% | 0.97% | 0.84% | 0.71% | 0.73% |
| 市农商 | 0.92% | 0.92% | 0.98% | 0.97% | 0.84% | 0.84% | 0.80% |
| 民营 | 1.65% | 1.25% | 1.35% | 1.35% | 1.20% | 0.95% | 1.25% |
| 外资 | 1.70% | 1.25% | 1.25% | 1.25% | 1.25% | 0.95% | 0.85% |
③ 10万–50万
| 类型 | 本月 08 | 1月 09 | 2月 10 | 3月 11 | 4月 12 | 5月 01 | 半年 02 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 国有 | 1.20% | 1.00% | 0.93% | 0.93% | 0.80% | 0.60% | 0.60% |
| 股份 | 1.20% | 1.00% | 0.93% | 0.93% | 0.80% | 0.60% | 0.60% |
| 省城商 | 1.02% | 1.02% | 1.05% | 1.04% | 0.91% | 0.54% | 0.76% |
| 市城商 | 1.02% | 1.02% | 1.05% | 1.04% | 0.91% | 0.74% | 0.76% |
| 省农商 | 1.12% | 1.11% | 1.15% | 1.15% | 1.04% | 0.86% | 0.80% |
| 市农商 | 1.12% | 1.12% | 1.18% | 1.17% | 1.04% | 0.95% | 0.80% |
| 民营 | 1.75% | 1.25% | 1.45% | 1.45% | 1.30% | 1.05% | 1.30% |
| 外资 | 1.80% | 1.35% | 1.35% | 1.35% | 1.35% | 1.05% | 0.85% |
④ 10万以内
| 类型 | 本月 08 | 1月 09 | 2月 10 | 3月 11 | 4月 12 | 5月 01 | 半年 02 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 国有 | 1.50% | 1.45% | 1.05% | 1.10% | 0.80% | 0.60% | 0.60% |
| 股份 | 1.22% | 1.22% | 1.05% | 1.10% | 0.80% | 0.60% | 0.60% |
| 省城商 | 1.22% | 1.22% | 1.25% | 1.24% | 1.11% | 0.54% | 0.80% |
| 市城商 | 1.22% | 1.22% | 1.25% | 1.24% | 1.11% | 1.11% | 0.80% |
| 省农商 | 1.32% | 1.32% | 1.38% | 1.37% | 1.24% | 1.24% | 0.80% |
| 市农商 | 1.32% | 1.32% | 1.38% | 1.37% | 1.24% | 1.24% | 0.80% |
| 民营 | 1.95% | 1.60% | 1.60% | 1.60% | 1.60% | 1.60% | 1.60% |
| 外资 | 2.00% | 1.70% | 1.90% | 1.90% | 1.90% | 1.70% | 0.85% |
二、 银行承兑是什么？为什么承兑人决定贴现成本
银行承兑汇票是商业汇票的一种，由银行作为承兑人。简单理解：买方暂时不付现金，而是签发汇票；银行在票据上完成承兑后，承诺在到期并依法提示付款时支付票面金额。对持票企业来说，这张票最终由谁承担到期付款责任，关键就看票面中的“承兑人信息”。
同样100万元、同样半年到期，仅承兑人不同，市场贴现利率就可能从0.55%变到1%以上。因此，判断贴现成本的第一步不是问“今天几个点”，而是先看承兑人全称。
股份制银行：招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、民生银行、兴业银行、平安银行、广发银行、华夏银行等。市场常把国有银行与股份制银行合称“国股”。
大型城商行：“大商”是票据市场常用报价口径，并非正式监管分类，常见代表如北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行等。
普通城商行：名称中常带具体城市或区域，但最终仍应按银行牌照与银企贴平台当日分类查价。
农商行与村镇银行：名称中常见“农村商业银行”“村镇银行”。不同机构授信差异较大，村镇类通常需要逐家询价。
外资银行：如汇丰银行、渣打银行、东亚银行等在华机构。
当前半年期国股报价约0.55%–0.60%。按182天估算，10万以内或10万–50万档年化0.60%，每十万贴息费用约303元；100万元以上年化0.55%，每十万约278元。市场口头常说“每十万约275元”，那是按180天粗算，实际应以真实剩余天数为准。
大型城商行、普通城商行不能只靠银行名称猜价格。按银企贴当日省、市城商行口径，100万元以上半年约0.58%，10万–50万约0.76%，10万以内约0.80%；每十万半年贴息费用大约293元、384元和404元。收到票后直接查看承兑人信息，再按平台分类查询最稳妥。
三、 贴现利率不是固定价：真正决定报价的6个因素
与其说是“贴现率的构成”，更准确的说法是报价形成机制。贴现利率不是把几项费用机械相加，而是银行根据资金成本、资产需求和票据条件形成的实时价格。
2. 银行信贷规模与资产需求：银行缺票、需要配置资产时，收票意愿增强，利率可能下行。
3. 承兑人信用与授信：承兑人资质越被市场认可，通常越容易获得较低报价。
4. 到期月供需：年化利率不一定“期限越长越高”，跨月、跨季、跨年偏好会让曲线倒挂。
5. 票面金额：大票通常议价能力更强，小票常有操作成本溢价，但并非每个期限都固定如此。
6. 申请人与票据状态：贸易背景、背书连续性、账户状态、银行准入和资料完整度会影响能否受理及最终价格。
8月12日，100万元以上国有银行承兑汇票，2026年10月到期报0.71%，2027年1月到期反而是0.53%，2027年2月到期为0.55%。这是到期月供需和银行配置偏好造成的，并非计算错误。
四、 2026年8月典型贴现利率参考范围
原先把国股、城农商统一写成1%以上已经不符合当下报价。按8月12日全部金额档、全部到期月统计，银行承兑汇票应修正为以下区间；第三列再给出可直接横向比较的“100万元以上、半年期”同口径报价。
| 承兑行类别 | 全表区间 | 100万以上半年 |
|---|---|---|
| 国股行 | 0.53%–1.50% | 0.55% |
| 城商银行 | 0.54%–1.25% | 0.58% |
| 农商银行 | 0.61%–1.38% | 0.63%–0.67% |
| 民营银行 | 0.80%–1.95% | 1.15% |
| 外资银行 | 0.72%–2.00% | 0.72% |
银企贴平台近期热门成交观察中，财务票约1.42%–2.28%，商票约2.36%–5.67%。这只是近期已成交品种的观察区间，不是所有承兑人的固定报价；商票价格高度依赖承兑人信用，部分承兑人可能暂无可贴渠道。
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五、 贴现利息怎么计算：先统一天数与年化口径
银企贴报价表统一使用以下估算公式：
计息通常从贴现日算至到期日前一日，即贴现日计入、到期日不计入。实际业务以银行系统计算的天数、合同约定和成交回单为准，不应只凭“约三个月”“约半年”口算。
贴息费用 = 1,000,000 × 1.20% × 90 ÷ 360 = 3,000元
预计到账 = 1,000,000 − 3,000 = 997,000元
贴息费用约 2,781元，预计到账约 997,219元。
再以读者最常用的半年期、10万–50万金额档为例，每十万贴息费用如下：
| 银行类型 | 半年贴现利率 | 每十万贴息费用 |
|---|---|---|
| 国有 | 0.60% | 约303元 |
| 股份 | 0.60% | 约303元 |
| 省城商 | 0.76% | 约384元 |
| 市城商 | 0.76% | 约384元 |
| 省农商 | 0.80% | 约404元 |
| 市农商 | 0.80% | 约404元 |
| 民营 | 1.30% | 约657元 |
| 外资 | 0.85% | 约430元 |
以上按182天估算。例：国有银行年化0.60%，每十万约303元；城商年化0.76%，每十万约384元；省、市农商年化0.80%，每十万约404元；外资年化0.85%，每十万约430元；民营年化1.30%，每十万约657元。
六、 5个实务案例：同一张票为什么会报出��同价格
案例A｜承兑人不同：同为100万元以上半年票，国股0.55%、城商0.58%、省农商0.63%、市农商0.67%、外资0.72%、民营1.15%。承兑人授信和市场认可度直接拉开价格。
案例B｜金额不同：同为市城商半年票，100万元以上为0.58%，50万–100万为0.66%，10万–50万为0.76%，10万以内为0.80%。小票操作成本相对更高，通常存在金额溢价。
案例C｜到期月不同：100万元以上国股票，2027年1月到期0.53%，2027年2月到期0.55%，而2026年10月到期0.71%。查价必须给出准确到期日，不能只说“还剩几个月”。
案例D｜办理时点不同：上午、下午以及临近银行业务截止时间，资金和额度都可能变化。线上秒贴不等于固定加价，真正应比较的是同一时点、同一到账条件下的净到账金额。
案例E｜资料与票据状态不同：贸易背景不完整、背书不连续、账户或承兑人不在准入范围，首先影响的是“能不能贴”；资料齐全、通道匹配后，才有可比的贴现利率。
七、 持票企业怎么做：一张可直接照着执行的清单
2. 先算净到账：把年化利率换算成总贴息费用，避免混淆“年化几个点”和“实际扣几个点”。
3. 线上办理先核准入：企业网银或平台能提高效率，但能否秒贴取决于银行准入、资料和业务时间。
4. 商票先看承兑人：先确认承兑主体信用与可贴渠道，再决定是否收票或贴现，不能套用银票区间。
5. 留存完整业务资料：保留贴现业务回单或交易凭证、银行流水、票据交易记录、合同及贸易背景资料。税前扣除凭证应符合真实性、合法性、关联性要求，是否需要发票及具体入账方式按实际业务和税务口径确认。
规则口径参考：中国人民银行《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》《支付结算办法》；税务资料留存口径参考国家税务总局公告2018年第28号。
报价来源：银企贴票据贴现服务平台合作银行优势报价，数据日期2026-08-12。民营 / 村镇类报价波动较大，具体以实时授信或访问银企贴官网精准查价为准。
本文仅供查价与费用估算参考，不构成交易、法律或税务建议；具体成交以实际询价、审核和银行回单为准。